¿CÓMO LA TELEMÁTICA CONFIGURA EL FUTURO DE LOS SEGUROS?

La telemática está transformando la forma en que las aseguradoras evalúan el riesgo e interactúan con sus clientes. En lugar de basarse en tarifas fijas, muchas empresas están adoptando modelos basados en el comportamiento, en los que los datos reales de conducción determinan las primas. Gracias a los avances en inteligencia artificial y análisis de datos, este cambio se está acelerando en todo el mundo.

PRIMAS BASADAS EN DATOS

«Los mayores cambios que observamos en la telemática de los seguros son el paso de las tarifas planas a los modelos basados en el comportamiento. Los datos precisos y a prueba de manipulaciones aceleran la resolución de las reclamaciones y reducen significativamente los casos fraudulentos o exagerados. Protegen la rentabilidad de las aseguradoras y refuerzan la confianza de los clientes», afirma Agnius Praniulis, responsable de producto de Teltonika. «En algunas regiones, los gobiernos están introduciendo normativas que obligan a supervisar a los conductores. Al mismo tiempo, la integración de la inteligencia artificial facilita el análisis de los datos, por lo que este cambio no hace más que acelerarse. Los datos precisos y a prueba de manipulaciones aceleran la resolución de las reclamaciones y reducen significativamente los casos fraudulentos o exagerados. Protegen la rentabilidad de las aseguradoras y refuerzan la confianza de los clientes», añade Agnius.

Para satisfacer las necesidades cambiantes del mercado, Teltonika ha presentado la serie FTx88, unos rastreadores GPS diseñados específicamente para el sector de los seguros y que destacan por su fiabilidad y simplicidad. Los dispositivos incluyen todas las características de hardware y firmware necesarias para los seguros basados en el uso (UBI), como el seguimiento de viajes, la evaluación de la conducción ecológica, la detección de exceso de velocidad y ralentí, y la notificación de accidentes. Además, los rastreadores funcionan con batería, cuentan con la clasificación IP69K y son muy eficientes desde el punto de vista energético. «Para las aseguradoras, la precisión, la fiabilidad y la posibilidad de personalizar las funciones son fundamentales», señala Agnius. «Proporcionamos todos los accesorios necesarios directamente desde nuestras instalaciones de fabricación y ofrecemos el desarrollo de firmware personalizado cuando es necesario. Además, nuestro continuo soporte técnico ayuda a garantizar un rendimiento a largo plazo».

LAS AMÉRICAS: PRIORIDAD A LA FIABILIDAD Y A LA FACILIDAD DE INSTALACIÓN

Impulsado por la demanda de soluciones plug-and-play, el mercado de la telemática para seguros sigue expandiéndose, tanto en América del Sur como en América del Norte. «Las empresas locales buscan localizadores GPS que se puedan instalar rápidamente sin necesidad de cableado ni configuraciones complejas», explica Gediminas Leknickas, coordinador de desarrollo continental para América en Teltonika.

«La instalación de un rastreador GPS con cable puede costar hasta 150 dólares, por lo que es fundamental que el proceso sea sencillo. Además, no todo el mundo sabe conectar los cables correctamente y puede resultar difícil encontrar a un especialista con experiencia. Con la serie FTx88, las empresas pueden evitar gastos adicionales y no necesitan a un experto, ya que casi cualquiera puede instalar estos dispositivos», explica Gediminas.

Otro requisito importante para las aseguradoras es la precisión de los datos del cuentakilómetros. La capacidad de capturar las lecturas reales del odómetro OEM es especialmente valiosa para los modelos de pago por uso, en los que la precisión del kilometraje influye directamente en el precio. Aunque los dispositivos plug-and-play como la serie FTx88 no pueden leer los datos OEM directamente del vehículo, su rendimiento GNSS mejorado, con el doble de satélites visibles, permite realizar cálculos precisos del odómetro virtual. En la práctica, esto proporciona una precisión del kilometraje comparable a la de los datos leídos directamente del vehículo.

Las funciones de conducción ecológica, como la supervisión de frenadas bruscas, aceleraciones y ralentí, son cada vez más populares, lo que permite a las aseguradoras diseñar programas basados en recompensas que promueven una conducción más segura. «Las funciones que ofrecen los rastreadores FTx880 ayudan a las aseguradoras a reducir las reclamaciones y fomentan un comportamiento responsable, al tiempo que fidelizan a los conductores que ven los beneficios reales de sus hábitos seguros», añade Gediminas.

AUSTRALIA: OPORTUNIDADES EMERGENTES EN LOS SEGUROS BASADOS EN EL USO

El sector de los seguros telemáticos en Australia está mostrando un fuerte potencial de crecimiento. «La adopción de los seguros basados en el uso (UBI) está aumentando rápidamente, y algunos informes indican un crecimiento de casi el 25 %», afirma Letitia Gozman, directora regional de marketing de Teltonika. «Aunque el mercado está menos maduro que en Estados Unidos o Europa, las aseguradoras están explorando activamente soluciones telemáticas para diferenciar sus ofertas y gestionar los riesgos de forma más eficaz».

Este impulso llega en un momento crítico. Australia se enfrenta a un empeoramiento de la seguridad vial, con más de 1300 víctimas mortales registradas en 2024 y un aumento del 18,5 % en las muertes desde el lanzamiento de la Estrategia Nacional de Seguridad Vial 2021-2030. Muchos incidentes involucran a conductores jóvenes e inexpertos, lo que subraya la necesidad de medidas específicas centradas en el comportamiento.

Según Letitia, las aseguradoras también se enfrentan a retos estructurales únicos, como el aumento de la rotación de clientes y las complejas normas estatales específicas sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil. Al mismo tiempo, los australianos se enfrentan a fuertes aumentos de las primas, que rondan un promedio de 929 dólares australianos por póliza, pero que pueden alcanzar varios miles de dólares en las grandes ciudades. Las presiones del costo de vida han empujado a muchos conductores a reducir o cancelar su cobertura, lo que ha dejado a una proporción cada vez mayor de vehículos sin seguro o con un seguro insuficiente.

«La telemática ofrece una ventaja estratégica al permitir primas personalizadas que premian la conducción segura, lo que ayuda a reducir la rotación de clientes y a mejorar la satisfacción», explica Letitia. También contribuye a objetivos de asequibilidad más amplios al mejorar la diferenciación de riesgos, reducir las reclamaciones de alta gravedad y aliviar la presión al alza sobre las primas a lo largo del tiempo.

La prevención del fraude es otra ventaja notable. «Al recopilar datos precisos sobre los accidentes, la posición del GPS y el comportamiento del conductor antes de un incidente, las aseguradoras pueden reducir las reclamaciones fraudulentas y tramitar las legítimas con mayor rapidez», afirma. «Esta transparencia beneficia tanto a las aseguradoras como a los clientes».

De cara al futuro, Letitia ve oportunidades más allá de los seguros personales. «Las flotas comerciales ofrecen un punto de entrada natural para la telemática, lo que permite a las aseguradoras reducir las reclamaciones y mejorar la seguridad vial a gran escala. Sin embargo, el mayor potencial de crecimiento reside en el mercado de consumo, a medida que aumenta la concienciación sobre los productos UBI y la evaluación personalizada de riesgos se convierte en una práctica habitual».

Concluye: «Con dispositivos fiables y ricos en funciones que se integran perfectamente en los sistemas backend y permiten la puntuación de los conductores en tiempo real, Teltonika está bien posicionada para apoyar a las aseguradoras australianas en la expansión de sus programas telemáticos».