TENDENCIAS DEL SEGURO DE VEHÍCULOS EN LAS AMÉRICAS Y AUSTRALIA

Las soluciones telemáticas están transformando la forma en que las aseguradoras de vehículos evalúan el riesgo e interactúan con sus clientes. En lugar de basarse únicamente en tarifas fijas, muchas empresas están adoptando modelos basados en el comportamiento, en los que los datos reales de conducción pueden ayudar a determinar las primas de seguro. Además, el acceso a datos de conducción precisos agiliza la gestión de siniestros, reduce el fraude y fomenta una conducción más segura.

¿CÓMO ESTÁ CAMBIANDO LA TELEMÁTICA LOS SEGUROS DE VEHÍCULOS?

Uno de los mayores cambios en los seguros de vehículos es la transición de las tarifas fijas a modelos basados en el comportamiento.

¿Cómo funciona el seguro basado en el usuario (UBI)? En lugar de basarse únicamente en categorías de riesgo tradicionales, las aseguradoras pueden utilizar datos reales de conducción recopilados por rastreadores GPS para evaluar con mayor precisión el riesgo individual y desarrollar ofertas de seguros personalizadas.

Los datos telemáticos fiables y precisos también pueden contribuir a una resolución más rápida de los siniestros y ayudar a reducir las reclamaciones fraudulentas o exageradas. Al mismo tiempo, los avances en inteligencia artificial facilitan el análisis de grandes volúmenes de datos de conducción y la identificación de patrones relevantes para la evaluación del riesgo.

Esta transición se está acelerando, ya que en algunas regiones los gobiernos están introduciendo normativas que hacen obligatorio el monitoreo de los conductores. Por ello, contar con datos precisos que agilicen la resolución de siniestros y reduzcan los casos fraudulentos es más necesario que nunca.

RASTREADORES GPS DE TELTONIKA PARA SEGUROS BASADOS EN EL USO

Para responder a las necesidades cambiantes del mercado, Teltonika presentó la serie FTx88, compuesta por rastreadores GPS orientados al sector de los seguros y diseñados para ofrecer fiabilidad y simplicidad. Además, la solución de detección de daños basada en inteligencia artificial, desarrollada sobre el FTC887 y entrenada con más de 1.000 millones de kilómetros de datos de conducción reales, puede automatizar distintas etapas del proceso de gestión de siniestros, desde la detección de eventos hasta la documentación. Esto ayuda a las empresas a reducir las inspecciones manuales y agilizar los procedimientos de evaluación de daños.

Los dispositivos de la serie FTx88 incluyen todas las funciones de hardware y firmware necesarias para los seguros basados en el uso (UBI), como el seguimiento de viajes, la evaluación de la conducción eficiente, la detección del exceso de velocidad y del tiempo de ralentí, y la notificación de accidentes. Los rastreadores también se montan directamente en la batería, cuentan con clasificación IP69K y ofrecen una alta eficiencia energética.

Para las aseguradoras, la precisión, la fiabilidad y la flexibilidad son esenciales. Teltonika suministra los accesorios necesarios directamente desde sus instalaciones de fabricación, ofrece desarrollo de firmware personalizado para las necesidades específicas de cada proyecto y proporciona asistencia técnica continua para ayudar a garantizar un rendimiento a largo plazo.

TENDENCIAS DEL SECTOR DE LOS SEGUROS EN AMÉRICA: PRIORIDAD A LA FIABILIDAD Y A UNA INSTALACIÓN SENCILLA

Impulsado por la demanda de soluciones plug & play, el mercado de la telemática para seguros sigue creciendo tanto en América del Sur como en América del Norte. «Las empresas locales buscan rastreadores GPS que puedan instalarse rápidamente, sin cableado ni configuraciones complejas», explica Gediminas Leknickas, coordinador de desarrollo continental para América en Teltonika.

«La instalación de un rastreador GPS con cable puede costar hasta 150 USD, por lo que contar con un proceso sencillo es fundamental. Además, no todo el mundo sabe conectar los cables correctamente y encontrar a un especialista con experiencia puede resultar difícil. Con la serie FTx88, las empresas pueden evitar gastos adicionales y no necesitan recurrir a un experto, ya que prácticamente cualquier persona puede instalar estos dispositivos», explica Gediminas.

Otro requisito importante para las aseguradoras es disponer de datos precisos del odómetro. La capacidad de obtener las lecturas reales del odómetro OEM es especialmente valiosa para los modelos de pago según el uso, en los que la precisión del kilometraje influye directamente en el precio. Aunque los dispositivos plug & play, como los de la serie FTx88, no pueden leer directamente los datos OEM del vehículo, su rendimiento GNSS mejorado —con el doble de satélites visibles— permite realizar cálculos precisos del odómetro virtual. En la práctica, esto proporciona una precisión del kilometraje comparable a la de los datos leídos directamente del vehículo.

Las funciones de conducción eficiente, como el monitoreo de frenadas bruscas, aceleraciones bruscas y tiempo de ralentí, son cada vez más populares y permiten a las aseguradoras diseñar programas de recompensas que fomentan una conducción más segura. «Las funciones que ofrecen los rastreadores FTx88 ayudan a las aseguradoras a reducir los siniestros y fomentar un comportamiento responsable, al mismo tiempo que generan fidelidad entre los conductores que perciben beneficios reales por sus hábitos de conducción segura», añade Gediminas.

AUSTRALIA: OPORTUNIDADES EMERGENTES EN LOS SEGUROS BASADOS EN EL USO

El sector de la telemática para seguros en Australia muestra un gran potencial de crecimiento. «La adopción de los seguros basados en el uso (UBI) está aumentando rápidamente, y algunos informes indican un crecimiento cercano al 25 %», afirma Letitia Gozman, responsable regional de marketing en Teltonika. «Aunque el mercado está menos desarrollado que en Estados Unidos o Europa, las aseguradoras están explorando activamente soluciones telemáticas para diferenciar su oferta y gestionar los riesgos de forma más eficaz».

Este impulso llega en un momento crítico. Australia se enfrenta a un deterioro de la seguridad vial, con más de 1.300 fallecidos registrados en 2024 y un aumento del 18,5 % en las muertes desde el lanzamiento de la Estrategia Nacional de Seguridad Vial 2021-2030. Muchos de estos incidentes involucran a conductores jóvenes y con poca experiencia, lo que pone de manifiesto la necesidad de adoptar medidas específicas centradas en el comportamiento al volante.

TELEMÁTICA PARA SEGUROS MÁS PERSONALIZADOS

Según Letitia, las aseguradoras en Australia también se enfrentan a retos estructurales particulares, entre ellos el aumento de la rotación de clientes y la complejidad de las normas estatales sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros. Al mismo tiempo, los australianos están afrontando fuertes incrementos en las primas, que se sitúan en torno a 929 AUD por póliza de media, aunque pueden alcanzar varios miles de dólares en las principales ciudades. La presión del costo de vida ha llevado a muchos conductores a reducir su cobertura o cancelarla, lo que deja una proporción cada vez mayor de vehículos sin seguro o con una cobertura insuficiente.

«La telemática ofrece una ventaja estratégica al permitir primas personalizadas que recompensan la conducción segura, lo que ayuda a reducir la rotación de clientes y mejorar su satisfacción», explica Letitia. También contribuye a objetivos más amplios de asequibilidad al mejorar la diferenciación del riesgo, reducir los siniestros de mayor gravedad y aliviar con el tiempo la presión al alza sobre las primas.

La prevención del fraude es otra ventaja destacable. «Al recopilar datos precisos sobre accidentes, la posición GPS y el comportamiento del conductor antes de un incidente, las aseguradoras pueden reducir las reclamaciones fraudulentas y tramitar más rápidamente las legítimas», afirma. «Esta transparencia beneficia tanto a las aseguradoras como a los clientes».

LAS OPORTUNIDADES VAN MÁS ALLÁ DE LOS SEGUROS PERSONALES

De cara al futuro, Letitia ve oportunidades más allá de los seguros personales. «Las flotas comerciales ofrecen un punto de entrada natural para la telemática, ya que permiten a las aseguradoras reducir los siniestros y mejorar la seguridad vial a gran escala. Sin embargo, el mayor potencial de crecimiento se encuentra en el mercado de consumo, a medida que aumenta el conocimiento de los productos UBI y la evaluación personalizada del riesgo se convierte en una práctica habitual».

Y concluye: «Gracias a dispositivos fiables y con múltiples funciones que se integran fácilmente en los sistemas backend y permiten evaluar en tiempo real el comportamiento de los conductores, Teltonika está bien posicionada para apoyar a las aseguradoras australianas en la expansión de sus programas telemáticos».

¿QUÉ PUEDEN APRENDER LOS PROVEEDORES DE SERVICIOS TELEMÁTICOS DEL MERCADO AUSTRALIANO?

• Los datos sobre el comportamiento del conductor pueden contribuir a crear programas UBI más personalizados.

• Los datos precisos sobre accidentes y GPS pueden mejorar la gestión de siniestros y la detección del fraude.

• La telemática puede ayudar a las aseguradoras a recompensar una conducción más segura y mejorar la retención de clientes.

• Las flotas comerciales ofrecen un punto de entrada práctico para la telemática aplicada a los seguros.

• Las soluciones escalables deben ser compatibles tanto con programas de seguros para flotas como para consumidores.

  
  

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