Tendances de l'assurance automobile en Amérique et en Australie

Les solutions télématiques transforment la manière dont les assureurs automobiles évaluent les risques et interagissent avec leurs clients. Au lieu de se fier uniquement à des tarifs fixes, de nombreuses compagnies adoptent des modèles comportementaux, où les données de conduite réelles contribuent à déterminer les primes d'assurance. De plus, l'accès à des données de conduite précises simplifie le traitement des sinistres, réduit la fraude et encourage une conduite plus sûre.

COMMENT LA TÉLÉMATIQUE CHANGE-T-ELLE L'ASSURANCE AUTOMOBILE ?

L'un des changements majeurs dans le secteur de l'assurance automobile est le passage d'une tarification forfaitaire à des modèles basés sur le comportement.

Comment fonctionne l'assurance basée sur l'utilisateur (UBI) ? Au lieu de se fier uniquement aux catégories de risques traditionnelles, les assureurs peuvent utiliser les données de conduite réelles collectées par les traceurs GPS pour évaluer plus précisément le risque individuel et développer des offres d'assurance personnalisées.

Des données télématiques fiables et précises peuvent également accélérer le règlement des sinistres et contribuer à réduire les déclarations frauduleuses ou exagérées. Parallèlement, les progrès de l'intelligence artificielle facilitent l'analyse de grands volumes de données de conduite et l'identification de tendances pertinentes pour l'évaluation des risques.

Cette évolution s'accélère, certaines régions mettant en place des réglementations rendant obligatoire le suivi des conducteurs. Par conséquent, des données précises permettant d'accélérer le règlement des sinistres et de réduire les fausses déclarations sont plus que jamais nécessaires.

TRAÇEURS GPS TELTONIKA POUR L'ASSURANCE BASÉE SUR L'UTILISATION

Pour répondre aux besoins changeants du marché, Teltonika a lancé la série FTx88 : des traceurs GPS dédiés à l’assurance, conçus pour offrir fiabilité et simplicité. De plus, une solution de détection des dommages basée sur l’IA, développée à partir du FTC887 et entraînée sur plus d’un milliard de kilomètres de données de conduite réelles, permet d’automatiser certaines étapes du processus de gestion des sinistres, de la détection de l’incident à la documentation. Les entreprises peuvent ainsi réduire les inspections manuelles et accélérer les procédures d’évaluation des dommages.

Les dispositifs de la série FTx88 intègrent toutes les fonctionnalités matérielles et logicielles nécessaires à l'assurance au kilomètre (UBI), notamment le suivi des trajets, l'évaluation de l'écoconduite, la détection des excès de vitesse et de la marche au ralenti, ainsi que le signalement des accidents. Ces traceurs sont également alimentés par batterie, certifiés IP69K et très économes en énergie.

Pour les assureurs, la précision, la fiabilité et la flexibilité sont essentielles. Teltonika fournit les accessoires nécessaires directement depuis ses usines, propose le développement de micrologiciels sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques de chaque projet et assure un support technique continu afin de garantir des performances optimales sur le long terme.

TENDANCES EN MATIÈRE D'ASSURANCE EN AMÉRIQUES : LA FIABILITÉ ET LA FACILITÉ D'INSTALLATION SONT PRIORITÉES

Porté par la demande de solutions prêtes à l'emploi, le marché de la télématique pour l'assurance poursuit son expansion en Amérique du Sud et en Amérique du Nord. « Les compagnies locales recherchent des traceurs GPS faciles à installer, sans câblage ni configuration complexes », explique Gediminas Leknickas, coordinateur du développement continental pour les Amériques chez Teltonika.

« L’installation d’un traceur GPS filaire peut coûter jusqu’à 150 USD, d’où l’importance d’une procédure simple. De plus, le raccordement des câbles n’est pas à la portée de tous et trouver un spécialiste qualifié peut s’avérer difficile. Avec la série FTx88, les entreprises peuvent éviter ces dépenses supplémentaires et se passer d’un expert, car l’installation de ces appareils est à la portée de presque tous », explique Gediminas.

Une autre exigence importante pour les assureurs est la précision des données kilométriques. La capacité à relever les relevés kilométriques d'origine est particulièrement précieuse pour les formules au kilomètre, où la précision du kilométrage influe directement sur le prix. Bien que les appareils plug-and-play comme la série FTx88 ne puissent pas lire directement les données d'origine du véhicule, leurs performances GNSS améliorées – avec deux fois plus de satellites visibles – permettent des calculs précis du kilométrage virtuel. En pratique, cela offre une précision comparable à celle des données relevées directement sur le véhicule.

Les fonctionnalités d'éco-conduite, telles que la surveillance des freinages brusques, des accélérations et du ralenti, sont de plus en plus populaires, permettant aux assureurs de concevoir des programmes de récompenses encourageant une conduite plus sûre. « Les fonctionnalités offertes par les traceurs FTx88 aident les assureurs à réduire les sinistres et à promouvoir une conduite responsable, tout en fidélisant les conducteurs qui constatent les avantages concrets de leurs habitudes de conduite sûre », ajoute Gediminas.

QUELLES SONT LES SOLUTIONS TÉLÉMATIQUES ESSENTIELLES POUR LES ASSUREURS D'AMÉRIQUE DU NORD ET D'AMÉRIQUE DU SUD ?

• Installation rapide sans câblage complexe

• Coûts de déploiement et d'installation réduits

• Calculs précis du kilométrage pour les modèles à paiement à l'usage

• Données sur le comportement du conducteur pour l'évaluation des risques

• Des fonctionnalités d'éco-conduite pouvant soutenir les programmes d'assurance à récompense.

  
  

AUSTRALIE – NOUVELLES OPPORTUNITÉS DANS L’ASSURANCE BASÉE SUR L’USAGE

Le secteur australien de l'assurance et de la télématique présente un fort potentiel de croissance. « L'adoption de l'assurance basée sur l'énergie (UBI) progresse rapidement, certaines études faisant état d'une croissance de près de 25 % », indique Letitia Gozman, responsable marketing régionale chez Teltonika. « Bien que le marché soit moins mature qu'aux États-Unis ou en Europe, les assureurs explorent activement les solutions télématiques pour différencier leurs offres et gérer les risques plus efficacement. »

Cette dynamique arrive à un moment critique. L'Australie est confrontée à une situation routière de plus en plus préoccupante , avec plus de 1 300 décès enregistrés en 2024 et une augmentation de 18,5 % du nombre de décès depuis le lancement de la Stratégie nationale de sécurité routière 2021-2030. De nombreux accidents impliquent de jeunes conducteurs inexpérimentés, ce qui souligne la nécessité de mesures ciblées axées sur les comportements.

LA TÉLÉMATIQUE POUR UNE ASSURANCE PLUS PERSONNALISÉE

Selon Letitia, les assureurs australiens sont confrontés à des défis structurels spécifiques, notamment la hausse du taux de renouvellement de la clientèle et la complexité des réglementations en matière d'assurance responsabilité civile obligatoire, propres à chaque État. Parallèlement, les Australiens subissent une forte augmentation des primes d'assurance, qui s'élèvent en moyenne à environ 929 dollars australiens par police, mais peuvent atteindre plusieurs milliers de dollars dans les grandes villes. La pression sur le coût de la vie a incité de nombreux conducteurs à réduire leur couverture ou à la résilier, laissant ainsi une part croissante de véhicules non assurés ou insuffisamment assurés.

« La télématique offre un avantage stratégique en permettant de personnaliser les primes d'assurance et de récompenser la conduite sécuritaire, contribuant ainsi à réduire le taux de désabonnement et à améliorer la satisfaction des assurés », explique Letitia. Elle favorise également l'accessibilité financière en améliorant la différenciation des risques, en réduisant le nombre de sinistres graves et en atténuant la pression à la hausse sur les primes au fil du temps.

La prévention de la fraude est un autre avantage notable. « En recueillant des données précises sur les accidents, la position GPS et le comportement du conducteur avant un incident, les assureurs peuvent réduire les déclarations de sinistre frauduleuses et traiter plus rapidement les déclarations légitimes », explique-t-elle. « Cette transparence profite à la fois aux assureurs et aux clients. »

LES OPPORTUNITÉS NE SE LIMITENT PAS À L'ASSURANCE PERSONNELLE

Pour l'avenir, Letitia entrevoit des opportunités au-delà de l'assurance des particuliers. « Les flottes commerciales constituent un point d'entrée naturel pour la télématique, permettant aux assureurs de réduire les sinistres et d'améliorer la sécurité routière à grande échelle. Toutefois, le plus fort potentiel de croissance réside sur le marché des particuliers, à mesure que la notoriété des produits d'assurance basée sur l'utilisation (UBI) augmente et que l'évaluation personnalisée des risques devient une pratique courante. »

Elle conclut : « Grâce à des appareils fiables et riches en fonctionnalités qui s'intègrent parfaitement aux systèmes back-end et permettent une notation des conducteurs en temps réel, Teltonika est bien placée pour accompagner les assureurs australiens dans le développement de leurs programmes télématiques. »

QUE PEUVENT APPRENDRE LES FOURNISSEURS DE SERVICES TÉLÉMATIQUES DU MARCHÉ AUSTRALIEN ?

• Les données relatives au comportement des conducteurs peuvent permettre de personnaliser davantage les programmes de revenu universel de base.

• Des données précises sur les accidents et le GPS peuvent améliorer la gestion des sinistres et la détection des fraudes.

• La télématique peut aider les assureurs à récompenser une conduite plus sûre et à améliorer la fidélisation de la clientèle.

• Les flottes commerciales constituent un point d'entrée pratique pour la télématique d'assurance.

• Les solutions évolutives doivent prendre en charge les programmes d'assurance pour les flottes et les particuliers.

DÉVELOPPEZ DES SOLUTIONS TÉLÉMATIQUES D'ASSURANCE PLUS INTELLIGENTES AVEC TELTONIKA

Vous souhaitez développer une assurance au kilomètre, un système de surveillance du comportement des conducteurs ou des solutions automatisées de gestion des sinistres ? Contactez notre équipe commerciale pour découvrir comment les traceurs GPS Teltonika peuvent faciliter la collecte de données, le déploiement et la mise en place de programmes télématiques d’assurance évolutifs sur différents marchés. Pour en savoir plus sur les traceurs pour le secteur de l’assurance, consultez notre étude de cas dédiée .