COMO A TELEMÁTICA ESTÁ MOLDANDO O FUTURO DOS SEGUROS?

A telemática está transformando a forma como as seguradoras avaliam riscos e se relacionam com seus clientes. Em vez de depender de tarifas fixas, muitas empresas estão adotando modelos baseados no comportamento, em que dados reais de direção determinam o valor do seguro. Graças aos avanços em inteligência artificial e análise de dados, essa mudança está se acelerando no mundo todo.

PRÊMIOS DO SEGURO ORIENTADOS POR DADOS

“As maiores mudanças que vemos na telemática de seguros são a transição da precificação por tarifa fixa para modelos baseados no comportamento.  Dados precisos e à prova de adulteração aceleram a regulação do sinistro e reduzem significativamente casos fraudulentos ou inflados.  Isso protege a rentabilidade das seguradoras e fortalece a confiança do cliente”, afirma Agnius Praniulis, product owner da Teltonika. “Em algumas regiões, governos estão introduzindo regulamentações que tornam obrigatório o monitoramento do motorista.  Ao mesmo tempo, a integração de IA facilita a análise dos dados; assim, essa mudança tende a acelerar ainda mais.  Dados precisos e à prova de adulteração aceleram a regulação do sinistro e reduzem significativamente casos fraudulentos ou inflados. Isso protege a rentabilidade das seguradoras e fortalece a confiança do cliente”, acrescenta Agnius.

Para atender às necessidades do mercado em evolução, a Teltonika lançou a série FTx88  — rastreadores GPS voltados para seguros, desenvolvidos para oferecer confiabilidade e simplicidade. Os dispositivos incluem todos os recursos de hardware e firmware necessários para seguro baseado no uso (UBI), como rastreamento de viagens, avaliação de condução ecológica, detecção de excesso de velocidade e de marcha lenta, além de alerta de colisões. Além disso, os rastreadores são instalados na bateria, têm classificação IP69K e são altamente eficientes em consumo de energia.  “Para as seguradoras, precisão, confiabilidade e a capacidade de personalizar recursos são essenciais”, observa Agnius. “Fornecemos todos os acessórios necessários diretamente das nossas unidades de fabricação e oferecemos desenvolvimento de firmware sob medida quando necessário.  Além disso, nosso suporte técnico contínuo ajuda a garantir o desempenho no longo prazo.”

AS AMÉRICAS — PRIORIDADE PARA CONFIABILIDADE E INSTALAÇÃO SIMPLES

Impulsionado pela demanda por soluções plug-and-play, o mercado de telemática de seguros continua crescendo, tanto na América do Sul quanto na América do Norte. “As empresas locais procuram rastreadores GPS que possam ser instalados rapidamente, sem fiação complexa ou configuração difícil”, explica Gediminas Leknickas, coordenador de desenvolvimento continental para as Américas na Teltonika.

“A instalação de um rastreador GPS cabeado pode custar até US$ 150, então um processo simples é crucial.  Além disso, nem todo mundo consegue ligar os fios corretamente, e pode ser difícil encontrar um especialista experiente. Com a série FTx88, as empresas evitam gastos adicionais e não precisam de um técnico, já que praticamente qualquer pessoa consegue instalar esses dispositivos”, explica Gediminas.

Outro requisito importante para as seguradoras é ter dados de hodômetro precisos. A capacidade de capturar as leituras reais do hodômetro OEM é especialmente valiosa em modelo de pagamento conforme o uso, em que a precisão da quilometragem influencia diretamente a precificação. Embora dispositivos plug-and-play como a série FTx88 não consigam ler dados OEM diretamente do veículo, o desempenho GNSS aprimorado, com o dobro de satélites visíveis, permite cálculos precisos de hodômetro virtual. Na prática, isso oferece uma precisão de quilometragem comparável à de dados lidos diretamente do veículo.

 Os recursos de condução ecológica, como o monitoramento de frenagens bruscas, aceleração e marcha lenta, estão cada vez mais populares, permitindo que as seguradoras criem programas de recompensa que promovam uma direção mais segura. Gediminas continua: “Os recursos fornecidos pelos rastreadores  FTx880 ajudam as seguradoras a reduzir os sinistros e promover um comportamento responsável, ao mesmo tempo em que fidelizam os motoristas que realmente se beneficiam de seus hábitos seguros.”

AUSTRÁLIA — OPORTUNIDADES EMERGENTES EM SEGURO BASEADO NO USO

O setor de telemática de seguros na Austrália está mostrando forte potencial de crescimento. “A adoção de UBI está crescendo rapidamente, com alguns relatórios indicando quase 25% de crescimento”, afirma Letitia Gozman, gerente regional de marketing da Teltonika. “Embora o mercado seja menos maduro do que nos Estados Unidos ou na Europa, as seguradoras estão explorando ativamente soluções de telemática para diferenciar suas ofertas e gerir riscos com mais eficiência.”

Esse movimento acontece em um momento crítico. A Austrália enfrenta uma situação cada vez mais grave em matéria de segurança rodoviária, com mais de 1.300 mortes registradas em 2024 e um aumento de 18,5% no número de mortes desde o lançamento da Estratégia Nacional de Segurança Rodoviária 2021-2030. Muitos acidentes envolvem motoristas jovens e inexperientes, o que reforça a necessidade de medidas direcionadas e focadas no comportamento.

De acordo com Letitia, as seguradoras também enfrentam desafios estruturais únicos, incluindo o aumento da rotatividade de clientes e regras complexas específicas de cada estado em relação ao seguro obrigatório contra terceiros. Ao mesmo tempo, os australianos vêm enfrentando aumentos acentuados nos prêmios do seguro, que ficam em média em torno de A$929 por apólice, mas podem chegar a vários milhares de dólares nas grandes cidades. A pressão do custo de vida levou muitos motoristas a reduzir a cobertura ou cancelar o seguro, deixando uma parcela crescente de veículos sem seguro ou com cobertura insuficiente.

“A telemática oferece uma vantagem estratégica ao permitir prêmios personalizados que recompensam a direção segura, ajudando a reduzir a rotatividade e melhorar a satisfação”, explica Letitia. Ela também apoia objetivos mais amplos de acessibilidade ao melhorar a diferenciação de risco, reduzir sinistros de alta severidade e aliviar, ao longo do tempo, a pressão de alta sobre os prêmios.

A prevenção a fraudes é outro benefício importante. “Ao coletar dados precisos de colisão, posição GPS e comportamento do motorista antes de um incidente, as seguradoras podem reduzir pedidos fraudulentos e processar mais rapidamente os legítimos”, afirma ela. “Essa transparência beneficia tanto as seguradoras quanto os clientes.”

Olhando para frente, Letitia vê oportunidades além do seguro individual. “As frotas comerciais oferecem um ponto de entrada natural para a telemática, permitindo que as seguradoras reduzam sinistros e melhorem a segurança no trânsito em escala.  No entanto, o maior potencial de crescimento está no mercado consumidor, à medida que aumenta a conscientização sobre produtos UBI e a avaliação de risco personalizada se torna prática padrão.”

Ela conclui: “Com dispositivos confiáveis e ricos em recursos que se integram perfeitamente aos sistemas de back-end e permitem a pontuação dos motoristas em tempo real, a Teltonika está bem-posicionada para apoiar as seguradoras australianas à medida que expandem seus programas de telemática.”