TENDÊNCIAS DO SEGURO DE VEÍCULOS NAS AMÉRICAS E NA AUSTRÁLIA

As soluções de telemática estão transformando a forma como as seguradoras de veículos avaliam riscos e interagem com seus clientes. Em vez de depender exclusivamente de tarifas fixas, muitas empresas estão adotando modelos baseados no comportamento, nos quais dados reais de condução podem ajudar a determinar o valor do seguro. Além disso, o acesso a dados de condução precisos agiliza o processamento de sinistros, reduz fraudes e incentiva uma condução mais segura.

COMO A TELEMÁTICA ESTÁ TRANSFORMANDO O SEGURO DE VEÍCULOS?

Uma das maiores mudanças no setor de seguros de veículos é a transição de tarifas fixas para modelos baseados no comportamento.

Como funciona o seguro baseado no uso (UBI)? Em vez de depender apenas de categorias de risco tradicionais, as seguradoras podem usar dados reais de condução coletados por rastreadores GPS para avaliar o risco individual com mais precisão e desenvolver ofertas de seguro personalizadas.

Dados de telemática confiáveis e precisos também podem contribuir para uma resolução mais rápida de sinistros e ajudar a reduzir reclamações fraudulentas ou exageradas. Ao mesmo tempo, os avanços em inteligência artificial facilitam a análise de grandes volumes de dados de condução e a identificação de padrões relevantes para a avaliação de riscos.

Essa mudança está se acelerando, pois, em algumas regiões, os governos estão introduzindo regulamentações que tornam obrigatório o monitoramento dos motoristas. Dessa forma, dados precisos que aceleram a resolução de sinistros e ajudam a reduzir casos fraudulentos são mais necessários do que nunca.

RASTREADORES GPS DA TELTONIKA PARA SEGURO BASEADO NO USO

Para atender às novas necessidades do mercado, a Teltonika lançou a série FTx88 — rastreadores GPS voltados para o setor de seguros, desenvolvidos para oferecer confiabilidade e simplicidade.

Além disso, a solução de detecção de danos com inteligência artificial, baseada no FTC887 e treinada com mais de 1 bilhão de quilômetros de dados reais de condução, pode automatizar partes do processo de sinistros de seguros, desde a detecção de eventos até a documentação. Isso ajuda as empresas a reduzir inspeções manuais e acelerar os procedimentos de avaliação de danos.

Os dispositivos da série FTx88 incluem todos os recursos de hardware e firmware necessários para o seguro baseado no uso (UBI), como rastreamento de viagens, avaliação de direção econômica, detecção de excesso de velocidade e marcha lenta, além de registro de colisões. Os rastreadores também são instalados diretamente na bateria, possuem classificação IP69K e apresentam alta eficiência energética.

Para as seguradoras, precisão, confiabilidade e flexibilidade são essenciais. A Teltonika fornece os acessórios necessários diretamente de suas unidades de fabricação, oferece desenvolvimento de firmware customizado para atender às necessidades específicas de cada projeto e disponibiliza suporte técnico contínuo para ajudar a garantir o desempenho de longo prazo.

TENDÊNCIAS DE SEGUROS NAS AMÉRICAS: PRIORIDADE PARA CONFIABILIDADE E FACILIDADE DE INSTALAÇÃO

Impulsionado pela demanda por soluções plug-and-play, o mercado de telemática para seguros continua se expandindo tanto na América do Sul quanto na América do Norte. “As empresas locais procuram rastreadores GPS que possam ser instalados rapidamente, sem fiação ou configurações complexas”, explica Gediminas Leknickas, coordenador de desenvolvimento continental para as Américas na Teltonika.

“A instalação de um rastreador GPS com fio pode custar até 150 USD, por isso um processo simples é essencial. Além disso, nem todos conseguem conectar os fios corretamente, e encontrar um especialista experiente pode ser difícil. Com a série FTx88, as empresas podem evitar gastos adicionais e não precisam de um especialista, pois praticamente qualquer pessoa consegue instalar esses dispositivos”, explica Gediminas.

Outro requisito importante para as seguradoras é a precisão dos dados do hodômetro. A capacidade de registrar leituras reais do hodômetro OEM é especialmente valiosa para modelos pay-as-you-drive, nos quais a precisão da quilometragem influencia diretamente o preço do seguro. Embora dispositivos plug-and-play, como os da série FTx88, não consigam ler dados OEM diretamente do veículo, seu desempenho GNSS aprimorado — com o dobro de satélites visíveis — permite cálculos precisos de hodômetro virtual. Na prática, isso proporciona uma precisão de quilometragem comparável à dos dados lidos diretamente do veículo.

Recursos de direção econômica, como o monitoramento de frenagens bruscas, acelerações intensas e marcha lenta, estão se tornando cada vez mais populares, permitindo que as seguradoras desenvolvam programas de recompensas que incentivem uma condução mais segura. “Os recursos oferecidos pelos rastreadores FTx88 ajudam as seguradoras a reduzir sinistros e incentivar um comportamento responsável e, ao mesmo tempo, aumentam a fidelidade dos motoristas que percebem benefícios reais decorrentes de seus hábitos de direção segura”, acrescenta Gediminas.

O QUE AS SEGURADORAS DAS AMÉRICAS DO NORTE E DO SUL VALORIZAM EM SOLUÇÕES DE TELEMÁTICA?

• instalação rápida, sem fiação complexa

• menores custos de implantação e instalação

• cálculos precisos de quilometragem para modelos pay-as-you-drive

• dados sobre o comportamento do motorista para avaliação de riscos

• recursos de direção econômica que podem apoiar programas de seguros baseados em recompensas

AUSTRÁLIA – OPORTUNIDADES EMERGENTES NO SEGURO BASEADO NO USO

O setor de telemática para seguros na Austrália apresenta um forte potencial de crescimento. “A adoção do UBI está aumentando rapidamente, com alguns relatórios indicando um crescimento de quase 25%”, afirma Letitia Gozman, gerente regional de marketing da Teltonika. “Embora o mercado seja menos maduro do que nos Estados Unidos ou na Europa, as seguradoras estão explorando ativamente soluções de telemática para diferenciar suas ofertas e gerenciar riscos com mais eficiência.”

Esse avanço ocorre em um momento crítico. A Austrália enfrenta uma situação cada vez mais preocupante em relação à segurança viária, com mais de 1.300 mortes registradas em 2024 e um aumento de 18,5% nas fatalidades desde o lançamento da Estratégia Nacional de Segurança Viária 2021–2030. Muitos acidentes envolvem motoristas jovens e inexperientes, reforçando a necessidade de medidas direcionadas e focadas no comportamento.

TELEMÁTICA PARA SEGUROS MAIS PERSONALIZADOS

Segundo Letitia, as seguradoras na Austrália também enfrentam desafios estruturais específicos, incluindo o aumento da rotatividade de clientes e regras complexas de seguro obrigatório contra danos a terceiros, que variam de acordo com cada estado. Ao mesmo tempo, os australianos estão lidando com fortes aumentos nos prêmios de seguro, que têm um valor médio de cerca de A$ 929 por apólice, mas podem chegar a vários milhares de dólares nas principais cidades. A pressão do custo de vida levou muitos motoristas a reduzir a cobertura ou cancelar o seguro, fazendo com que uma parcela cada vez maior dos veículos fique sem seguro ou com cobertura insuficiente.

“A telemática oferece uma vantagem estratégica ao permitir prêmios personalizados que recompensam uma condução segura, ajudando a reduzir a rotatividade de clientes e aumentar a satisfação”, explica Letitia. Ela também contribui para ampliar a acessibilidade dos seguros ao melhorar a diferenciação de riscos, reduzir sinistros de alta gravidade e aliviar, ao longo do tempo, a pressão de alta sobre os prêmios.

A prevenção de fraudes é outro benefício relevante. “Ao coletar dados precisos sobre colisões, a posição GPS e o comportamento do motorista antes de um incidente, as seguradoras podem reduzir sinistros fraudulentos e processar os legítimos com mais rapidez”, afirma. “Essa transparência beneficia tanto as seguradoras quanto os clientes.”

AS OPORTUNIDADES VÃO ALÉM DOS SEGUROS PARA VEÍCULOS PARTICULARES

Olhando para o futuro, Letitia identifica oportunidades que vão além dos seguros para veículos particulares. “As frotas comerciais oferecem um ponto de entrada natural para a telemática, permitindo que as seguradoras reduzam sinistros e aumentem a segurança viária em grande escala. No entanto, o maior potencial de crescimento está no mercado de consumidores, à medida que aumenta o conhecimento sobre produtos UBI e a avaliação personalizada de riscos se torna uma prática padrão.”

Ela conclui: “Com dispositivos confiáveis e ricos em recursos, que se integram perfeitamente aos sistemas de backend e permitem a avaliação do motorista em tempo real, a Teltonika está bem posicionada para apoiar as seguradoras australianas na expansão de seus programas de telemática.”

O QUE OS PROVEDORES DE SERVIÇOS TELEMÁTICOS PODEM APRENDER COM O MERCADO AUSTRALIANO?

• dados sobre o comportamento do motorista podem apoiar programas UBI mais personalizados

• dados precisos de colisões e GPS podem melhorar o processamento de sinistros e a detecção de fraudes

• a telemática pode ajudar as seguradoras a recompensar uma condução mais segura e melhorar a retenção de clientes

• frotas comerciais oferecem um ponto de entrada prático para a telemática aplicada a seguros

• soluções escaláveis devem oferecer suporte tanto a programas de seguros para frotas quanto para consumidores

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