TELEMATİK TEKNOLOJİLERİ SİGORTA SEKTÖRÜNÜN GELECEĞİNİ NASIL ŞEKİLLENDİRİYOR?

Telematik, sigortacıların riski değerlendirme ve müşterileriyle etkileşim kurma biçimini dönüştürüyor. Birçok şirket artık sabit oranlara güvenmek yerine, gerçek sürüş verilerinin primleri belirlediği davranış tabanlı modelleri benimsiyor. Yapay zeka ve veri analizindeki gelişmeler sayesinde bu değişim dünya çapında hızlanıyor.

VERİ ODAKLI PREMIUM'LAR

Teltonika'da ürün yöneticisi olan Agnius Praniulis, “Sigorta telematiklerinde gördüğümüz en büyük değişiklikler, sabit fiyatlandırmadan davranış tabanlı modellere geçiş. Doğru, değiştirilemez veriler, hasar çözümünü hızlandırıyor ve sahtekarlık veya abartılı vakaları önemli ölçüde azaltıyor. Sigortacıların karlılığını koruyor ve müşteri güvenini güçlendiriyor” diyor. “Bazı bölgelerde hükümetler, sürücü izlemeyi zorunlu kılan düzenlemeler getiriyor. Aynı zamanda, yapay zeka entegrasyonu verilerin analizini kolaylaştırıyor, bu nedenle bu değişim daha da hızlanıyor. Doğru, değiştirilemez veriler, hasar çözümünü hızlandırıyor ve sahtekarlık veya abartılı vakaları önemli ölçüde azaltıyor. Sigortacıların karlılığını koruyor ve müşteri güvenini güçlendiriyor” diye ekliyor Agnius.

Gelişen pazar ihtiyaçlarını desteklemek için Teltonika, güvenilirlik ve sadelik için tasarlanmış, sigorta odaklı GPS takip cihazları olan FTx88 serisini tanıttı. Cihazlar, seyahat takibi, çevre dostu sürüş değerlendirmesi, hız aşımı ve rölanti tespiti ve kaza raporlaması gibi kullanıma dayalı sigorta (UBI) için gerekli tüm donanım ve yazılım özelliklerini içerir. Dahası, takip cihazları batarya ile çalışır, IP69K derecesine sahiptir ve son derece enerji verimlidir. Agnius, “Sigortacılar için doğruluk, güvenilirlik ve özellikleri özelleştirme yeteneği çok önemlidir” diyor. “Gerekli tüm aksesuarları doğrudan üretim tesislerimizden sağlıyoruz ve gerektiğinde özel yazılım geliştirme hizmeti sunuyoruz. Ayrıca, sürekli teknik desteğimiz uzun vadeli performansı garanti etmeye yardımcı oluyor.”

AMERİKA KITALARI – GÜVENİLİRLİK VE KOLAY KURULUMA ÖNCELİK VERİYORUZ

Tak ve çalıştır çözümlerine olan talebin etkisiyle, sigorta telematik pazarı hem Güney hem de Kuzey Amerika'da genişlemeye devam ediyor. Teltonika'nın Amerika kıtası geliştirme koordinatörü Gediminas Leknickas, "Yerel şirketler, karmaşık kablolama veya kurulum gerektirmeden hızlı bir şekilde kurulabilen GPS takip cihazları arıyor" diye açıklıyor.

“Kablolu GPS takip cihazının kurulumu 150 ABD dolarına kadar mal olabiliyor, bu nedenle basit bir işlem çok önemli. Dahası, herkes kabloları doğru şekilde bağlayamıyor ve deneyimli bir uzman bulmak zor olabiliyor. FTx88 serisi ile şirketler ek harcamalardan kaçınabiliyor ve bir uzmana ihtiyaç duymuyor, çünkü bu cihazları neredeyse herkes kurabiliyor,” diye açıklıyor Gediminas.

Sigortacılar için bir diğer önemli gereksinim de doğru kilometre sayacı verileridir. Gerçek OEM kilometre sayacı okumalarını yakalayabilme yeteneği, özellikle kilometre hassasiyetinin fiyatlandırmayı doğrudan etkilediği, kullandıkça öde modelleri için son derece değerlidir. FTx88 serisi gibi tak ve çalıştır cihazlar OEM verilerini doğrudan araçtan okuyamasa da, iki kat daha fazla görünür uydu ile geliştirilmiş GNSS performansları, hassas sanal kilometre sayacı hesaplamalarına olanak tanır. Uygulamada, bu, doğrudan araçtan okunan verilere benzer bir kilometre doğruluğu sağlar.

Sert frenleme, hızlanma ve rölanti gibi durumları izleme gibi çevre dostu sürüş özellikleri giderek daha popüler hale geliyor ve sigortacıların daha güvenli sürüşü teşvik eden ödül tabanlı programlar tasarlamasına olanak tanıyor. Gediminas, " FTx880 takip cihazlarının sunduğu özellikler, sigortacıların hasar taleplerini azaltmasına ve sorumlu davranışı teşvik etmesine yardımcı olurken, aynı zamanda güvenli alışkanlıklarından gerçek faydalar gören sürücüler arasında sadakat yaratıyor" diye ekliyor.

AVUSTRALYA – KULLANIMA DAYALI SİGORTADA ORTAYA ÇIKAN FIRSATLAR

Avustralya'nın sigorta telematik sektörü güçlü bir büyüme potansiyeli gösteriyor. Teltonika'nın bölgesel pazarlama müdürü Letitia Gozman, "UBI (Kullanıcı Tabanlı Altyapı) benimsenmesi hızla artıyor ve bazı raporlar neredeyse %25'lik bir büyümeye işaret ediyor" diyor. "Pazar, Amerika Birleşik Devletleri veya Avrupa'daki kadar olgun olmasa da, sigortacılar tekliflerini farklılaştırmak ve riskleri daha etkili bir şekilde yönetmek için telematik çözümlerini aktif olarak araştırıyor."

Bu ivme kritik bir zamanda geliyor. Avustralya, 2024 yılında 1.300'den fazla ölüm vakasının kaydedildiği ve 2021-2030 Ulusal Yol Güvenliği Stratejisi'nin başlatılmasından bu yana ölüm oranlarında %18,5'lik bir artışın yaşandığı, giderek kötüleşen bir yol güvenliği durumuyla karşı karşıya. Birçok olayda genç ve deneyimsiz sürücüler yer alıyor; bu da hedefli, davranış odaklı önlemlere duyulan ihtiyacın altını çiziyor.

Letitia'ya göre, sigortacılar ayrıca artan müşteri kaybı ve karmaşık, eyalete özgü zorunlu üçüncü taraf sigorta kuralları da dahil olmak üzere benzersiz yapısal zorluklarla karşı karşıya. Aynı zamanda, Avustralyalılar, poliçe başına ortalama 929 Avustralya doları civarında olan ancak büyük şehirlerde birkaç bin dolara ulaşabilen primlerdeki keskin artışlarla mücadele ediyor. Yaşam maliyeti baskıları, birçok sürücüyü sigorta poliçelerini düşürmeye veya iptal etmeye itti ve bu da giderek artan sayıda aracın sigortasız veya yetersiz sigortalı kalmasına yol açtı.

Letitia, "Telematik, güvenli sürüşü ödüllendiren kişiselleştirilmiş primler sağlayarak stratejik bir avantaj sunuyor, müşteri kaybını azaltmaya ve memnuniyeti artırmaya yardımcı oluyor" diye açıklıyor. Ayrıca, risk farklılaştırmasını iyileştirerek, yüksek hasar oranlarını azaltarak ve zaman içinde primler üzerindeki yukarı yönlü baskıyı hafifleterek daha geniş kapsamlı uygun fiyatlılık hedeflerini destekliyor.

Sahtekarlığın önlenmesi de önemli bir diğer fayda. "Olaydan önce kesin kaza verilerini, GPS konumunu ve sürücü davranışını toplayarak, sigortacılar sahte talepleri azaltabilir ve meşru talepleri daha hızlı işleme koyabilir" diyor. "Bu şeffaflık hem sigortacılara hem de müşterilere fayda sağlıyor."

Letitia, geleceğe yönelik olarak kişisel sigortanın ötesinde fırsatlar görüyor. “Ticari filolar, telematik için doğal bir giriş noktası sunarak sigortacıların hasar oranlarını düşürmesine ve yol güvenliğini büyük ölçekte artırmasına olanak tanıyor. Ancak en büyük büyüme potansiyeli, UBI ürünlerine yönelik farkındalığın artması ve kişiselleştirilmiş risk değerlendirmesinin standart uygulama haline gelmesiyle birlikte tüketici pazarında yatıyor.”

Sonuç olarak şunları söylüyor: "Arka uç sistemlere sorunsuz bir şekilde entegre olan ve gerçek zamanlı sürücü puanlamasına olanak sağlayan güvenilir, zengin özellikli cihazlarıyla Teltonika, Avustralyalı sigorta şirketlerinin telematik programlarını genişletmelerine destek olmak için iyi bir konumda bulunuyor."