КАК ТЕЛЕМАТИКА ФОРМИРУЕТ БУДУЩЕЕ СТРАХОВАНИЯ?

Телематика меняет подход страховых компаний к оценке рисков и взаимодействию с клиентами. Вместо фиксированных тарифов многие страховщики переходят к моделям, основанным на поведении водителей, где страховые премии рассчитываются на базе реальных данных о вождении. Благодаря развитию искусственного интеллекта и технологий анализа данных этот переход стремительно ускоряется во всём мире.

ТАРИФЫ НА ОСНОВЕ ДАННЫХ

«Ключевое изменение в страховой телематике – переход от фиксированных тарифов к моделям, основанным на поведении водителя. Точные и защищённые от вмешательства данные ускоряют урегулирование страховых случаев и существенно снижают количество мошеннических или завышенных претензий. Это поддерживает прибыльность страховщиков и укрепляет доверие клиентов», – отмечает Agnius Praniulis, владелец продукта в Teltonika. «В ряде регионов государственные регуляторы вводят требования по обязательному мониторингу водителей. Одновременно интеграция AI упрощает анализ данных, поэтому данный тренд только усиливается. Надёжные данные не только ускоряют обработку страховых случаев, но и повышают прозрачность всей страховой экосистемы», – добавляет Agnius.

В ответ на меняющиеся потребности рынка Teltonika представила серию FTx88 – GPS-трекеры, ориентированные на страховой сектор и разработанные с акцентом на надёжность и простоту использования. Устройства поддерживают все необходимые аппаратные и программные функции для usage-based insurance (UBI) (страхование на основе использования), включая мониторинг поездок, оценку eco-driving, фиксацию превышений скорости и простоев, а также детекцию аварий. Кроме того, трекеры имеют крепление на аккумулятор ТС, класс защиты IP69K и отличаются высокой энергоэффективностью. «Для страховых компаний критически важны точность, надёжность и гибкость конфигурации устройств, – подчёркивает Agnius Praniulis. – Мы поставляем все необходимые аксессуары напрямую с производственных площадок и при необходимости разрабатываем кастомные версии прошивки. Постоянная техническая поддержка помогает обеспечить стабильную работу решений в долгосрочной перспективе».

АМЕРИКА – ФОКУС НА НАДЁЖНОСТЬ И ПРОСТОТУ УСТАНОВКИ

Рынок страховой телематики в Северной и Южной Америке продолжает активно расти, чему способствует высокий спрос на plug-and-play решения. «Локальные компании всё чаще выбирают GPS-трекеры, которые можно установить быстро и без сложных подключений», – объясняет Gediminas Leknickas, координатор континентального развития Teltonika в регионе Америка.

«Установка проводного GPS-трекера может стоить до 150 долларов США, поэтому простота монтажа имеет решающее значение. Не каждый пользователь способен корректно подключить устройство, а поиск квалифицированного специалиста может быть затруднён. Серия FTx88 позволяет избежать дополнительных затрат – такие устройства может установить практически любой водитель», – отмечает Gediminas Leknickas.

Отдельное внимание страховщики уделяют точности показаний одометра. Возможность получать корректные данные о пробеге особенно важна для моделей pay-as-you-drive (оплата по факту использования), где стоимость полиса напрямую зависит от дистанции поездок. Несмотря на то что plug-and-play устройства не считывают OEM-данные напрямую из автомобиля, улучшенная производительность GNSS – с удвоенным количеством видимых спутников – обеспечивает высокоточную работу виртуального одометра. На практике это даёт сопоставимую точность расчётов пробега.

Функции eco-driving, включая контроль резкого торможения, ускорений и простоев, также становятся всё более востребованными. Они позволяют страховым компаниям внедрять программы поощрения безопасного вождения. «Возможности трекеров FTx880 помогают страховым компаниям снижать уровень страховых выплат, стимулировать ответственное поведение водителей и одновременно формировать лояльность клиентов, которые видят реальные преимущества аккуратного стиля вождения», – добавляет Gediminas.

АВСТРАЛИЯ – НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ, ОСНОВАННОГО НА ИСПОЛЬЗОВАНИИ

Сектор страховой телематики в Австралии демонстрирует значительный потенциал роста. «Внедрение UBI-моделей стремительно ускоряется, а отдельные исследования указывают почти на 25% рост», – отмечает Letitia Gozman, региональный менеджер по маркетингу Teltonika. «Хотя рынок пока менее зрелый, чем в Соединённых Штатах или Европе, страховщики активно изучают телематические решения, чтобы дифференцировать свои предложения и более эффективно управлять рисками».

Эта динамика наблюдается в критически важный момент. Австралия сталкивается с ухудшением ситуации в сфере дорожной безопасности: в 2024 году зафиксировано более 1 300 смертельных случаев, а уровень смертности вырос на 18.5% с момента запуска National Road Safety Strategy 2021-2030. Значительная часть инцидентов связана с молодыми и неопытными водителями, что подчёркивает необходимость точечных мер, ориентированных на анализ поведения.

По словам Letitia, страховые компании также сталкиваются со структурными сложностями, включая рост оттока клиентов и различия в правилах обязательного страхования гражданской ответственности между штатами. Одновременно австралийские водители испытывают давление из-за резкого роста страховых премий: средняя стоимость полиса составляет около A$929, а в крупных городах может достигать нескольких тысяч долларов. В условиях роста стоимости жизни многие водители снижают уровень покрытия или полностью отказываются от страховки, что приводит к увеличению доли незастрахованных или недостаточно застрахованных транспортных средств.

«Телематика создаёт стратегическое преимущество, позволяя формировать персонализированные тарифы, поощряющие безопасное вождение. Это помогает снижать отток клиентов и повышать удовлетворённость», – поясняет Letitia. Дополнительно технология способствует повышению доступности страховых продуктов за счёт более точной оценки рисков, сокращения тяжёлых страховых случаев и стабилизации стоимости полисов в долгосрочной перспективе. Предотвращение мошенничества – ещё одно важное преимущество. «Сбор точных данных о ДТП, координатах GPS и поведении водителя до инцидента позволяет страховщикам сокращать количество мошеннических заявлений и быстрее обрабатывать обоснованные страховые случаи», – отмечает она. «Такая прозрачность выгодна как страховым компаниям, так и клиентам».

Говоря о перспективах, Letitia видит возможности не только в сегменте частного страхования. «Коммерческие автопарки представляют собой естественную точку входа для телематических решений, позволяя страховщикам снижать убытки и повышать безопасность дорожного движения в масштабах отрасли. Однако наибольший потенциал роста связан именно с потребительским рынком по мере повышения осведомлённости о UBI-продуктах и распространения персонализированных моделей оценки риска».

Она заключает: «Благодаря надёжным, функционально насыщенным устройствам, легко интегрируемым с backend-системами и поддерживающим оценку поведения водителей в реальном времени, Teltonika занимает выгодную позицию для поддержки страховых компаний Австралии в развитии их телематических программ».