ТЕНДЕНЦИИ АВТОСТРАХОВАНИЯ В СЕВЕРНОЙ И ЮЖНОЙ АМЕРИКЕ И АВСТРАЛИИ

Телематические технологии меняют подход страховых компаний к оценке рисков и взаимодействию с клиентами. Вместо того чтобы полагаться исключительно на фиксированные тарифы, многие компании переходят на модели страхования, основанные на поведении водителя, где реальные данные о вождении помогают определять размер страховых взносов. Кроме того, доступ к точным данным о вождении упрощает обработку страховых случаев, снижает уровень мошенничества и способствует более безопасному стилю вождения.

КАК ТЕЛЕМАТИКА МЕНЯЕТ АВТОСТРАХОВАНИЕ?

Одно из самых значимых изменений в автостраховании — переход от фиксированных тарифов к моделям, основанным на поведении водителя.

Как работает страхование на основе использования автомобиля (UBI)? Вместо того чтобы полагаться только на традиционные категории риска, страховые компании могут использовать фактические данные о вождении, собранные GPS-трекерами, чтобы точнее оценивать индивидуальные риски и формировать персонализированные страховые предложения.

Надежные и точные телематические данные также помогают ускорить урегулирование страховых случаев и сократить количество мошеннических или завышенных требований. Одновременно развитие искусственного интеллекта упрощает анализ больших объемов данных о вождении и выявление закономерностей, значимых для оценки рисков.

Этот переход ускоряется, поскольку в некоторых регионах государственные органы вводят требования, делающие мониторинг поведения водителей обязательным. Поэтому точные данные, которые позволяют быстрее урегулировать страховые случаи и сократить количество мошеннических обращений, становятся как никогда важными.

GPS-ТРЕКЕРЫ TELTONIKA ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ НА ОСНОВЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ АВТОМОБИЛЯ

Чтобы соответствовать меняющимся потребностям рынка, Teltonika представила серию FTx88 — GPS-трекеры для страховой отрасли, разработанные с акцентом на надежность и простоту использования. Кроме того, решение для определения повреждений с использованием искусственного интеллекта, созданное на базе FTC887 и обученное на данных, собранных за более чем 1 млрд километров реальных поездок, позволяет автоматизировать отдельные этапы обработки страховых случаев — от определения события до подготовки документации. Это помогает компаниям сократить объем ручных проверок и ускорить процедуры оценки повреждений.

Устройства серии FTx88 включают все необходимые аппаратные и программные функции для страхования на основе использования автомобиля (UBI), включая отслеживание поездок, оценку Eco Driving, обнаружение превышения скорости и работы двигателя на холостом ходу, а также фиксацию аварий. Трекеры также устанавливаются непосредственно на аккумулятор, имеют степень защиты IP69K и отличаются высокой энергоэффективностью.

Для страховых компаний особенно важны точность, надежность и гибкость. Teltonika поставляет необходимые аксессуары напрямую со своих производственных площадок, предлагает разработку кастомной прошивки под требования конкретных проектов и обеспечивает постоянную техническую поддержку для стабильной работы устройств в долгосрочной перспективе.

ТЕНДЕНЦИИ В СТРАХОВАНИИ В АМЕРИКЕ: ПРИОРИТЕТ НА НАДЕЖНОСТЬ И ПРОСТУЮ УСТАНОВКУ

На фоне растущего спроса на решения plug-and-play рынок страховой телематики продолжает развиваться как в Южной, так и в Северной Америке. «Местные компании ищут GPS-трекеры, которые можно быстро установить без сложного подключения проводов или настройки», — объясняет Gediminas Leknickas, координатор по развитию региона Americas в Teltonika.

«Установка проводного GPS-трекера может стоить до 150 долларов, поэтому простой процесс монтажа имеет критически важное значение. Кроме того, далеко не каждый может правильно подключить провода, а найти опытного специалиста бывает непросто. С устройствами серии FTx88 компании могут избежать дополнительных расходов и обойтись без помощи эксперта, поскольку установить такие устройства может практически любой», — поясняет Gediminas.

Еще одно важное требование страховых компаний — точные данные одометра. Возможность получать реальные показания OEM-одометра особенно ценна для моделей pay-as-you-drive, где точность пробега напрямую влияет на стоимость страхования. Хотя устройства plug-and-play, такие как серия FTx88, не могут напрямую считывать OEM-данные с автомобиля, улучшенные характеристики GNSS — в частности, вдвое большее количество видимых спутников — позволяют точно рассчитывать виртуальный одометр. На практике это обеспечивает точность данных о пробеге, сопоставимую с показаниями, полученными непосредственно от транспортного средства.

Функции Eco Driving, включая мониторинг резкого торможения, ускорения и работы двигателя на холостом ходу, становятся все более востребованными. Они позволяют страховым компаниям разрабатывать программы поощрения, способствующие более безопасному стилю вождения. «Функции, доступные в трекерах FTx88, помогают страховым компаниям сокращать количество страховых случаев и стимулировать ответственное поведение водителей. Одновременно они повышают лояльность тех водителей, которые получают реальные преимущества благодаря своим безопасным привычкам за рулем», — добавляет Gediminas.

ЧТО СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ В СЕВЕРНОЙ И ЮЖНОЙ АМЕРИКЕ ЦЕНЯТ В ТЕЛЕМАТИЧЕСКИХ РЕШЕНИЯХ?

• Быстрая установка без сложного подключения проводов

• Снижение затрат на внедрение и установку

• Точный расчет пробега для моделей pay-as-you-drive

• Данные о поведении водителя для оценки рисков

• Функции Eco Driving, которые могут использоваться в страховых программах поощрения безопасного вождения

  
  

АВСТРАЛИЯ — НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ НА ОСНОВЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ АВТОМОБИЛЯ

Сектор страховой телематики в Австралии демонстрирует высокий потенциал роста. «Внедрение UBI быстро набирает темпы: согласно некоторым отчетам, рост составляет почти 25%», — говорит Letitia Gozman, региональный менеджер по маркетингу в Teltonika. «Хотя этот рынок менее зрелый, чем в США или Европе, страховые компании активно изучают телематические решения, чтобы выделить свои предложения на рынке и эффективнее управлять рисками».

Эта тенденция развивается в особенно важный момент. В Австралии ухудшается ситуация с безопасностью дорожного движения: в 2024 году на дорогах погибло более 1 300 человек, а с момента запуска Национальной стратегии безопасности дорожного движения на 2021–2030 годы количество смертельных случаев выросло на 18,5%. Многие аварии происходят с участием молодых и неопытных водителей, что подчеркивает необходимость целевых мер, ориентированных на поведение за рулем.

ТЕЛЕМАТИКА ДЛЯ БОЛЕЕ ПЕРСОНАЛИЗИРОВАННОГО СТРАХОВАНИЯ

По словам Letitia, страховые компании в Австралии также сталкиваются с рядом специфических структурных проблем, включая рост оттока клиентов и сложные правила обязательного страхования ответственности перед третьими лицами, которые различаются в зависимости от штата. В то же время австралийцы сталкиваются со значительным ростом страховых взносов: в среднем они составляют около 929 австралийских долларов за полис, а в крупных городах могут достигать нескольких тысяч долларов. Рост стоимости жизни заставляет многих водителей переходить на более ограниченное страховое покрытие или вовсе отказываться от него, в результате чего увеличивается доля незастрахованных или недостаточно застрахованных транспортных средств.

«Телематика обеспечивает стратегическое преимущество, позволяя формировать персонализированные страховые тарифы, которые поощряют безопасное вождение, помогают снижать отток клиентов и повышать их удовлетворенность», — объясняет Letitia. Она также способствует повышению доступности страхования за счет более точной дифференциации рисков, сокращения числа страховых случаев с серьезными последствиями и постепенного снижения давления на рост страховых взносов.

Еще одно важное преимущество — предотвращение мошенничества. «Собирая точные данные об аварии, GPS-координатах и поведении водителя до происшествия, страховые компании могут сократить количество мошеннических требований и быстрее обрабатывать обоснованные обращения», — говорит она. «Такая прозрачность выгодна как страховщикам, так и клиентам».

ВОЗМОЖНОСТИ НЕ ОГРАНИЧИВАЮТСЯ ЛИЧНЫМ СТРАХОВАНИЕМ

Говоря о перспективах, Letitia отмечает возможности и за пределами личного страхования. «Коммерческие автопарки представляют собой естественную точку входа для телематических технологий, позволяя страховым компаниям сокращать количество страховых случаев и повышать безопасность дорожного движения в большом масштабе. Однако наибольший потенциал роста находится на потребительском рынке — по мере того как растет осведомленность о продуктах UBI, а персонализированная оценка рисков становится стандартной практикой».

Она заключает: «Благодаря надежным и функциональным устройствам, которые легко интегрируются с backend-системами и позволяют оценивать поведение водителя в реальном времени, Teltonika занимает выгодную позицию для поддержки австралийских страховых компаний при расширении их телематических программ».

ЧТО ПОСТАВЩИКИ ТЕЛЕМАТИЧЕСКИХ УСЛУГ МОГУТ ПЕРЕНЯТЬ ИЗ ОПЫТА АВСТРАЛИЙСКОГО РЫНКА?

• Данные о поведении водителя могут использоваться для создания более персонализированных программ UBI

• Точные данные об авариях и GPS-данные могут повысить эффективность обработки страховых случаев и выявления мошенничества

• Телематика помогает страховым компаниям поощрять безопасное вождение и повышать удержание клиентов

• Коммерческие автопарки обеспечивают практичную точку входа для внедрения страховой телематики

• Масштабируемые решения должны поддерживать как страховые программы для автопарков, так и программы для частных клиентов

  
  

СОЗДАВАЙТЕ БОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНЫЕ РЕШЕНИЯ ДЛЯ СТРАХОВОЙ ТЕЛЕМАТИКИ С TELTONIKA

Планируете разработать решение для страхования на основе использования автомобиля, мониторинга поведения водителя или автоматизированной обработки страховых случаев? Свяжитесь с нашей командой продаж, чтобы обсудить, как GPS-трекеры Teltonika могут обеспечить надежный сбор данных, упростить внедрение и помочь масштабировать программы страховой телематики на разных рынках. Чтобы узнать больше о трекерах для страхового рынка, ознакомьтесь с нашим специализированным сценарием использования.